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【最新版】ゴールドのクレジットカード比較とおすすめランキングTop5!

Matsuda
こんにちは。「Excite クレジットカード比較」ライターの松田です。

「収入も安定してきたし、そろそろゴールドカードを持ちたい!」と思ったことはありませんか?

でも、「実際にどんなメリットがあるのか分からない」「年会費の分取り戻せるのかな?」ということもあり、踏み切れないという方もいらっしゃると思います。

そこで、今回の記事では、メリットの大きい15種類を比較し、特におすすめのゴールドカード5枚をランキング形式で紹介していきます。

ゴールドカードは、思っている以上に特典が充実しています。

切り替えれば、年会費以上の特典やサービスを受けることができるので、ぜひご自分に合った最適な1枚を探してみて下さい♪

ゴールドのクレジットカードとは?保有するメリットとデメリットを整理

保有するメリット
  • ステータス性が高まる
  • ポイント還元率が一般カードよりも高くなる場合がある
  • 旅行傷害保険で高額な補償が受けられる
  • 空港ラウンジが無料で利用できる
  • プラチナやブラックカードへのランクアップに繋がる
  • 利用限度額の設定が高額になる
保有した際のデメリット
  • 年会費が掛かる
  • 利用限度額が多くなった分使い過ぎる可能性がある

「ゴールドカード」とは、ゴールドランクのクレジットカードのことで、一般カードより1ランクグレードの高いクレジットカードになります。

一般カードよりも年会費が高く、入会審査も厳しくなりますが、付帯しているサービスや特典は断然充実しています。

保有した時のメリットとしては、ポイント還元率や旅行傷害保険の補償額が高くなったり、空港ラウンジを無料で利用できるといったことなどが挙げられます。

クレカちゃん
ステータス性も高く、部下や後輩に対しても威厳を保つのに一役買ってくれたりすることもあるみたいね。

デメリットとしては、年会費が掛かること、利用限度額が300万円とかあるので利用しすぎてしまう可能性があることです。

ですが、年会費以上の特典が用意されていることが多いので、ゴールドカードはしっかりと選べばかなりコスパ良くなりますよ!

人気のゴールドカード厳選15種を徹底比較!

カード名 年会費 ポイント還元率 特典
楽天プレミアムカード
10,000円 楽天ポイント
1%
(楽天市場で5%)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
Amazon Mastercard ゴールド
10,000円
(条件クリアで割引)
Amazonポイント
1%
(Amazonで2.5%)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • Amazonプライム無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
JALカード CLUB-A ゴールドカード
16,000円 JALマイル
100円=1マイル
  • 旅行傷害保険
  • 海外:1億
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • 入会・搭乗ボーナスマイル
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
ANA VISA ワイドゴールドカード
14,000円 ワールドプレゼントポイント
1%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • 入会・搭乗ボーナスマイル
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
Orico Card THE WORLD
初年度無料
2年目以降9,074円
オリコポイント
1%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
dカード GOLD
10,000円 dポイント
1%
(ドコモ料金は10%還元)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:1億
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • ケータイ補償3年/10万
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
au PAY ゴールドカード
10,000円 WALLETポイント
1%
(au料金は最大11%還元)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • 入会・利用でポイントプレゼント
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
イオンゴールドカード
無料 ときめきポイント
0.5%
(イオンGr.で1%)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:3千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
エポスゴールドカード
5,000円(条件クリアで無料) エポスポイント
0.5%
(マルイで1%)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:1千万
    国内:なし

  • 空港ラウンジ無料
  • ショップ登録でポイント3倍
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
初年度無料
2年目以降10,000円
永久不滅ポイント
0.75%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
29,000円 メンバーシップ・リワード
1%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:1億
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • レストラン優待
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
JCBゴールド
初年度無料(オンライン入会時)
2年目以降10,000円
Oki Dokiポイント
0.5%
(特定店舗でポイントアップ)
  • 旅行傷害保険
  • 海外:1億
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
三井住友VISAプライムゴールドカード
初年度無料
2年目以降5,000円
ワールドプレゼントポイント
0.5%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
MUFGカード ゴールドプレステージ
初年度無料(オンライン入会時)
2年目以降10,000円
MUFGカードグローバルポイント
0.4%
海外(自動) 5000万
国内(利用) 5000万
空港ラウンジ利用無料
三菱UFJ銀行ATM利用無料
カード名 年会費 ポイント還元率 特典
みずほマイレージクラブカード・ゴールド
10,000円 永久不滅ポイント
0.5%
  • 旅行傷害保険
  • 海外:5千万
    国内:5千万

  • 空港ラウンジ無料
  • みずほ銀行ATM利用無料

人気のゴールドカードを見ると、年会費に対する特典・サービスの質が高い傾向にあります。

クレカちゃん
この中のゴールドカードで特におすすめなのはどれかなぁ?

最もおすすめなのは?ゴールドのクレジットカードランキングTop5!

数あるゴールドカードの中で、「年会費」「ポイント還元」「特典」の観点から特にコスパが優秀でぜひおすすめしたい5枚を詳しく紹介していきます!

1位:楽天プレミアムカード

項目 内容
カード発行会社 楽天カード
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB/AMEX
対象 20歳以上の安定収入のある方
(楽天プレミアムカード独自の審査基準により発行)
年会費 10,000円
ポイント還元率 楽天スーパーポイント:1%
(楽天市場で5%)
付帯保険 海外(自動+利用) :5000万
国内(自動) :5000万
空港ラウンジ プライオリティ・パス会員カード無料発行
世界143ヵ国1200カ所以上
家族カード 家族会員:500円
ETCカード 楽天ETCカード:永年無料
利用可能額 最高300万円
その他の特典
  • 楽天市場でポイントアップ(ポイント+最大4倍)
  • 楽天プレミアムサービス(送料相当分ポイント還元)1年間無料
  • 動産総合保険:最高300万円
  • トラベルデスク
  • 誕生日サービス/選べる優待サービス   など

「楽天プレミアムカード」は、超充実&プレミアムなサービスが1万円で受けられるゴールドカードです!

特に空港ラウンジは、世界の空港ラウンジが無料で使える「プライオリティ・パス」が無料で付帯しています。

プライオリティ・パスは、本来4万円以上するものでプラチナカードの特典として付いていることが多いです。これが年会費1万円のカードの特典にあるのは驚異で、これだけで元が取れます!

旅行保険も最大5,000万円と手厚く、持っているだけで得するカードです♪

楽天のヘビーユーザーはもちろん、旅行や出張で飛行機をよく利用する人なら絶対に持っていた方がよいカードです!

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楽天プレミアムカードの公式HPを見る

2位:JALカード CLUB-Aゴールドカード

項目 内容
カード発行会社 JALカード
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
対象 20歳以上で、一定以上の勤続年数・営業歴と安定収入のある方
(学生を除く)
年会費 16,000円
ポイント還元率 JALマイル:100円=1マイル
ショッピングマイル・プレミアム
付帯保険 海外(JCB/自動+利用): 1億
国内(自動) :5000万
空港ラウンジ 国内:28カ所
海外:1ヵ所(ハワイ)
家族カード 家族会員:8,000円
ETCカード ETCスルーカード:無料
利用可能額 審査により決定
その他の特典
  • JALビジネスチェックイン
  • マイル入会特典
  • JAL機内販売割引
  • 国内空港店舗/空港免税店割引
  • ホテルニッコー&JALシティの割引
  • JALビジネスきっぷ   など

「JALカード CLUB-Aゴールドカード」は、フライトやショッピングでマイルが超貯まるゴールドカードです!

年会費はやや高めですが、ショッピングマイルが2倍貯まる「ショッピングマイル・プレミアム」(通常3,000円)無料で自動入会されるので、マイルは貯まりやすいです。

入会搭乗時に5,000マイル、毎年初回搭乗時に2,000マイルなど、JAL搭乗時のサービスが充実しています。

旅行傷害保険も海外1億円、国内5,000万円とゴールドカードの最高額の保障が魅力です!

旅行やフライトが多くマイルを貯めている人に特におすすめのカードです!

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JALカード CLUB-Aゴールドカードの公式HPを見る

3位:dカード GOLD

項目 内容
カード発行会社 NTTドコモ
国際ブランド VISA/Mastercard
対象 満20歳以上(学生は除く)で、安定した継続収入があること
年会費 10,000円
ポイント還元率 dポイント:1%
(ドコモ料金の10%ポイント還元)
付帯保険 海外(JCB/自動+利用): 1億
国内(自動) :5000万
空港ラウンジ 国内:32カ所
海外:1ヵ所(ハワイ)
家族カード 1枚目無料、2枚目以降1,000円/枚
ETCカード dカード ETCカード:初年度無料、2年目以降前年度利用で無料
利用可能額 審査により決定
その他の特典
  • dカードケータイ補償(最高10万円)
  • dカード特約店利用でポイントアップ
  • dカード支払いでギフトプレゼント
  • 年間利用額に応じて選べる特典プレゼント
  • 盗難や破損などの損害時補償(年間300万円まで)  など

「dカード GOLD」は、ドコモのiPhone持ち必携のゴールドカードです!

カードを持っているだけでドコモ利用料金の10%がキャッシュバックされるため、月に約9,000円使っていれば年会費を相殺できます。

家族分も合算できるので、元を取るのは比較的簡単ですね。

スマホを3年間、最大10万円まで故障や修理を補償してくれる手厚いdカードケータイ補償が無料で適用されるのもユーザーには嬉しいポイントですね♪

ドコモユーザーやdポイントを貯めている方におすすめの1枚です!

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dカード GOLDの公式HPを見る

4位:アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

項目 内容
カード発行会社 AMEX・インターナショナル
国際ブランド AMEX
対象 所定の入会審査あり
年会費 29,000円
ポイント還元率 メンバーシップ・リワード:1%
付帯保険 海外(利用): 1億
国内(利用) :5000万
空港ラウンジ プライオリティ・パス会員カード無料発行
世界143ヵ国1200カ所以上
家族カード 1枚目無料、2枚目以降12,000円/枚
ETCカード 年会費無料、新規発行手数料850円/枚
利用可能額 資産に応じて設定(変動)
その他の特典
  • エアポート送迎サービス
  • 手荷物(スーツケース1個9無料宅配サービス
  • 海外旅行24時間サポートサービス
  • キャンセルプロテクション(キャンセル費用10万円まで補償)
  • 航空便遅延補償
  • カード会員専用旅行サイト(優待特典)
  • HISトラベルデスク(電話1本で旅行手配)  など

「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は、ステータス・特典ともにゴールドカードの代表格のカードです!

年会費は約3万円と高めですが、最高クラスの海外旅行保険に家族カードも1枚無料の他、レストラン優待などの特典がとても充実しています。

保険だけでなく、空港への送迎サービスやキャンセル補償、航空機遅延補償など旅行の手厚いサービスが特徴です。

国際ブランドのプロパーカードでステータスが高いのも魅力の1枚です!

5位:イオンゴールドカード

項目 内容
カード発行会社 イオンクレジットサービス
国際ブランド VISA/JCB/Mastercard
対象 直近年間カードショッピング100万円以上の方
年会費 無料
ポイント還元率 ときめきポイント:0.5%(200円で1ポイント)
イオングループで1%(200円で2ポイント)
付帯保険 海外(利用) :5000万
国内(利用) :3000万
空港ラウンジ 国内:12カ所
海外:なし
家族カード 無料 発行3枚まで
ETCカード 発行・年会費無料
利用可能額 審査により決定
その他の特典
  • ショッピングセーフティ保険(年間300万円まで)
  • イオンラウンジの利用
  • イオン系の各店舗でお買い物代金5%OFF
  • カード盗難補償
  • G.G感謝デー:55歳以上毎月15日お買い物代金5%OFF
  • イオンワールドデスク、トラベルサポート  など

「イオンゴールドカード」は、年会費無料で所有できるゴールドカードです!

年会費は無料ですが、旅行保険も海外5,000万円、国内3,000万円としっかりと付帯しています。

所有には直近の年間カードショッピングで100万円以上の利用が条件なのがネックですが、普段のお買い物から使用していればそこまで難しくないでしょう。

イオンやビブレ、マックスバリュなどイオングループでの日常のお買い物でもお得にポイントが貯められる便利なカードです!

ゴールドのクレジットカードで最もおススメなのは楽天プレミアムカード!

楽天プレミアムカードをおすすめする5つの理由!
  1. 楽天ポイントの還元率が1%と高め
  2. 楽天市場で5倍のポイントが獲得できる
  3. 海外も国内も旅行保険が充実している
  4. 世界のVIPラウンジが無料で使える
  5. 平均的な年会費で負担が少ない

楽天プレミアムカードは、コスパが圧倒的に優れているゴールドカードです!

楽天ポイントの還元率も1%と高く、さらに楽天市場での利用では5倍の5%と高い還元率を誇っています。

付帯保険も海外・国内ともに5,000万円で、300万円の傷害治療保険(動産総合保険)もありと手厚く充実した内容です。

さらに、年会費3,900円の楽天プレミアムサービスや399ドルのプライオリティ・パスも無料付帯と持っただけでお得になる必携の1枚です。

これで年会費が平均的な1万円は正直安すぎるくらいですよね♪

ゴールドのクレジットカード審査について

ゴールドのクレジットカードの審査基準
  1. 対象者の年収
  2. 対象者の職業・勤続年数
  3. 対象者の居住年数・家族構成
  4. 個人信用情報機関に登録されている利用履歴などの情報

ゴールドカードの審査では、主に上記の項目がチェックされます。この審査項目を点数化することで発行の可否が決まります。

項目自体は一般カードもゴールドカードも同じですが、通過に必要なスコアはゴールドの方が高くなり、審査は厳しくなる方向です。

今は年収300~400万円でもゴールドカードの発行は可能で、200万円で審査を通過できるカードもあります。

クレカちゃん
昔より低い年収でも審査に通っているみたいね。

公務員や大手企業の会社員、医師などの安定した職業が有利で、勤続年数も高い方が返済能力の信用性が高く、スコアも稼げます。

居住年数は長いほど良く、家族構成は養う能力や頼れる家族の有無が見られます。後は、過去の返済の滞納や遅延情報のチェックがあります。

これらを総合的に審査して、通過するとゴールドカードが発行されます。

割引や無料も!ゴールドカードの年会費を安くする2つの方法

  1. WEBで申し込む
  2. 年間の利用条件をクリアする

上記の方法で、対象のカードだけですが、ゴールドカードの年会費を無料にしたり、安くしたりすることができます。

一つは、「WEBで入会申し込みをする方法」です。

  • セディナゴールドカード
  • JCBゴールド/プラスANAマイレージクラブ
  • エポスゴールドカード

上記カードなどがWEB申し込みで初年度の会費が無料になります。

クレカちゃん
無料はうれしいけど、一度しか適用されないのが残念ね…。

もうひとつは、「年間の利用金額条件をクリアすること」です。

  • OPクレジット ゴールド(年間200万以上利用で無料)
  • ゴールドポイントカード・プラス(年間100万以上利用で無料)
  • エポスゴールドカード(年間50万以上利用で無料)
  • シェルスターレックスゴールドカード(年間240万以上利用で無料)

上記カードなどが、条件クリアで次年度の年会費が無料になるカードです。

ゴールドのクレジットカードを持ちたいと思ったときによくある質問(FAQ)

クレジットカードをゴールドに切り替えるタイミングは?ネットで切替できますか?

ゴールドカードに切り替えるタイミングとしては、

  • クレジットカードの利用金額が多くなった時
  • 特別なサービスを受けたい時
  • ステータスをアップさせたい時

などが挙げられます。

利用金額が多くなるほどポイント還元などでも有利になります。

また、ネットでの切り替えに関しては、できるものとできないものがありますので、各々調べて手続きする必要があります。

メインのゴールドカード以外にもクレジットカードを持つ必要はありますか?

利用頻度・金額の一番多いメインのゴールドカード以外にも、クレジットカードは1,2枚持つようにしましょう。

メインカードと特典やサービスの特長が異なるカードで、メインカードが網羅できていない範囲をカバーするのが目的です。

こちらは一般カードで構いません。年会費が負担にならないものがおすすめです。

公務員におすすめのゴールドのクレジットカードはありますか?

ランキングで紹介したカードがおすすめです。

ですが、国会・地方公務員や教職員、警察、自衛隊などでは、公務員独自のゴールドカードというものも存在します。

自分が所属している組合のカードと比較してみて下さい。

ゴールドのクレジットカードで最もおススメするのは楽天プレミアムカード!

今回、ゴールドのクレジットカードの選び方や比較、おすすめをご紹介してきました。

ゴールドカードを所有するメリットとしては、

  • 高ポイント還元率
  • 旅行傷害保険の高額保障
  • 空港ラウンジの無料利用
  • 高いステータス性

などがありました。

この記事で紹介した「楽天プレミアムカード」は、平均的な年会費で超充実のサービス特典を受けられる最もおすすめのゴールドカードです!

楽天プレミアムカードの詳細は以下にありますので、見てみて下さいね!

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